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    要說閑錢理財,怎能少得了這位新成員?

    2022-05-23來源:廣發基金

      投資有門道,理財沒煩惱。大家好,我是小劉老師,歡迎收聽今天的《廣發投資進化論》。

      2022年資管新規正式落地后,理財市場迎來新的格局,理財產品全面凈值化,這樣意味著,銀行理財產品也面臨破凈的可能。

      這一剛兌的打破,讓很多之前投資銀行理財追求“保本”的客戶變得迷茫了?!氨1尽钡睦碡斚Я?,貨幣基金收益又不夠吸引,投些混合型或者股票型基金吧,波動又太大,尤其是在今年股市劇烈波動的情況下,投資者風險偏好明顯下降,更加追求投資的安全邊際。

      還有什么其他的選擇嗎?有些人就把視線投向了一種新的投資標的——同業存單指數基金。

    什么是同業存單?

      要解釋什么是“同業存單指數基金”,首先要搞明白什么是“同業存單”。

      它的官方介紹是存款類金融機構在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證。我們簡單理解,其實就是一種可以在金融機構間流通的存款證明,是一種貨幣市場工具。這些存單可以質押和轉讓,期限一般不超過1年。

      同業存單整體的流動性比較好、安全性比較高,是金融機構廣泛接受的流動性管理工具,截至2022年3月31日,存量規模已達14.7萬億。

      不過,對于個人投資者來說,一般是無法參與同業存單的交易的,所以市場又推出了一種同業存單指數基金,以滿足不同投資者的需求。

    同業存單指數基金的特征

      同業存單指數基金跟蹤的是中證同業存單AAA指數(指數代碼:931059.CSI)。這一指數所選取的同業存單,一般要滿足主體評級為AAA、發行期限1年及以下、上市時間7天及以上等條件。因此從風險收益特征來看,該指數具有久期較短、風險較低的特征。

      同業存單指數基金受到大量的關注和參與,不是沒有道理的,小劉老師從5方面給大家總結了它的一些特征:

      1.信用風險

      同業存單指數基金一般以80%以上的基金資產投資于中證同業存單AAA指數的成份券,主投AAA同業存單,信用風險比較低。

      2.投資門檻

      前面我們說同業存單的門檻很高,個人投資者無法參與,相比之下,基金就降低了投資金額門檻,1-10元就能起購,普通人也可以輕松參與其中。

      3.交易費用

      目前市場上的同業存單指數基金大多數0申購費,持有7天后贖回沒有贖回費,交易成本較低。

      4.流動性

      目前已有的同業存單指數基金,一般可以隨時申購,有一定的持有期限,最短的為7天(即買入確認之后要鎖定7天,期間不能贖回),因此流動性比隨存隨取的貨幣基金要稍稍弱一些。

      * 同業存單指數基金在募集期及成立后的封閉運作期內不可辦理贖回,開放申購后,有最短7天持有期限制。

      5.適合的人群

      綜合考慮風險收益和流動性,同業存單指數基金會更適合那些風險承受能力較低、有閑錢需要理財又不希望有太大波動的投資者,或者是有資產配置需求、想增配穩健產品平滑波動的人。

      * 同業存單指數基金的風險等級為低風險,但低風險不預示本產品保本保收益,產品仍存在凈值波動的風險。

      以上就是本期節目分享的內容,如果覺得我們的內容還不錯,歡迎轉發朋友圈分享給家人朋友。我是小劉老師,我們下期再會。

     

      風險提示:《廣發投資進化論》欄目由廣發基金管理有限公司(以下簡稱“廣發基金”)員工撰寫,內容引用信息來自公開資料,我們力求但不保證信息的準確性與完整性,請讀者僅作參考,自行核實相關內容。本欄目所載觀點、結論及意見僅代表在報告發布時的個人觀點,不代表廣發基金立場,亦不構成任何投資與交易決策依據。對于任何因使用或信賴本欄目內容而造成(或聲稱造成)的任何直接或間接損失,我們不承擔任何責任,基金投資有風險,入市需謹慎。本欄目內容版權僅為廣發基金所有,未經書面許可,任何機構和個人不得以任何形式翻版、復制、刊登、發表或引用。廣發基金保留對任何侵權行為進行追究的權利。

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